金融機(jī)構(gòu)在大數(shù)據(jù)時(shí)代應(yīng)如何進(jìn)步

如果說金融是經(jīng)濟(jì)的血液，那么數(shù)據(jù)就相當(dāng)于金融的血液。沒有數(shù)據(jù)支持的金融活動就如同無源之水、無本之木，帶有極大的盲目性。在人類社會進(jìn)入到大數(shù)據(jù)時(shí)代后，金融活動對數(shù)據(jù)的依賴有增無減，眾多的金融環(huán)節(jié)都需要依賴對數(shù)據(jù)的收集和分析而完成。金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)越發(fā)認(rèn)識到了數(shù)據(jù)對于經(jīng)營的重要性，但在如何利用數(shù)據(jù)為自身服務(wù)上還存在著諸多的盲區(qū)。

近期，圍繞著如何利用大數(shù)據(jù)技術(shù)更好地為金融機(jī)構(gòu)服務(wù)等一系列問題，中國金融信息網(wǎng)專訪了大數(shù)據(jù)技術(shù)專家、永洪商智科技公司（以下簡稱永洪科技）創(chuàng)始人兼CEO何春濤以及他的核心團(tuán)隊(duì)人員。

商業(yè)活動在向著越來越智能的方向發(fā)展，而這一前進(jìn)的動力主要是由對數(shù)據(jù)的占有和利用而實(shí)現(xiàn)的。商務(wù)智能（Business Intelligence,簡稱BI）正是各個(gè)大數(shù)據(jù)技術(shù)公司的著力方向，近年來在中國迎來了快速發(fā)展。何春濤在商務(wù)智能領(lǐng)域已經(jīng)擁有了近20年的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，是大數(shù)據(jù)領(lǐng)域的優(yōu)質(zhì)專家。他首先解釋了大數(shù)據(jù)的含義。

何春濤解釋到，傳統(tǒng)數(shù)據(jù)與大數(shù)據(jù)在含義上是有區(qū)別的，不是什么樣的數(shù)據(jù)都可以稱之為大數(shù)據(jù)。大數(shù)據(jù)有三個(gè)主要特點(diǎn)，即數(shù)據(jù)的海量化、及時(shí)性和多樣性。海量意味著數(shù)據(jù)的規(guī)模比較大，必須有存儲這些數(shù)據(jù)的能力；及時(shí)性指的是短時(shí)間內(nèi)對數(shù)據(jù)進(jìn)行處理、得出結(jié)論的能力；多樣性指的是數(shù)據(jù)的種類和來源是多元化的，可能是結(jié)構(gòu)化的，也可能是非結(jié)構(gòu)化的。

說到數(shù)據(jù)對金融行業(yè)的作用，何春濤表示，數(shù)據(jù)相當(dāng)于金融的血液，離開了數(shù)據(jù)的支持，現(xiàn)代金融業(yè)的運(yùn)行將無以為繼。雖然眾多的金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)認(rèn)識到了數(shù)據(jù)的重要性，但在如何有效運(yùn)用數(shù)據(jù)上還存在著較大差距，需要專業(yè)數(shù)據(jù)服務(wù)商的幫助。何春濤以證券行業(yè)舉例，證券行業(yè)由于每分每秒都有交易產(chǎn)生，所產(chǎn)生的數(shù)據(jù)具有質(zhì)量高、價(jià)值大和可定位性好的特點(diǎn)。證券行業(yè)的數(shù)據(jù)包括客戶的資產(chǎn)規(guī)模、交易時(shí)間、交易頻率等類型，通過對數(shù)據(jù)的整合和分類，可以為客戶提供差異化的服務(wù)，這應(yīng)該是各券商的核心競爭力所在。

永洪科技專門負(fù)責(zé)金融行業(yè)的銷售副總裁賀一夫認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)在過去幾年里得到了快速發(fā)展，這對傳統(tǒng)金融企業(yè)造成了一定沖擊?；ヂ?lián)網(wǎng)金融企業(yè)之所以能夠快速發(fā)展，很大程度上是依賴于對大數(shù)據(jù)技術(shù)的應(yīng)用，通過對數(shù)據(jù)的分析整合，能夠動態(tài)地了解客戶的多樣化需求，更多地推出個(gè)性化的金融產(chǎn)品改善傳統(tǒng)金融行業(yè)的缺點(diǎn)，滿足不同客戶群的需求。

何春濤認(rèn)為，數(shù)據(jù)對金融企業(yè)產(chǎn)生的影響將逐漸體現(xiàn)在兩方面，分別是數(shù)據(jù)市場化和決策數(shù)據(jù)化。數(shù)據(jù)市場化指的是企業(yè)的數(shù)據(jù)都是發(fā)生業(yè)務(wù)之后產(chǎn)生的，而且還會產(chǎn)生附加的數(shù)據(jù)，所以通過技術(shù)手段可以挖掘出這些數(shù)據(jù)的很多價(jià)值，能夠從中發(fā)現(xiàn)客戶的需求，提高企業(yè)的業(yè)務(wù)質(zhì)量。所以，有遠(yuǎn)見的企業(yè)已經(jīng)在積累數(shù)據(jù)資產(chǎn)，因?yàn)檫@將是企業(yè)有價(jià)值的資產(chǎn)之一。正因?yàn)閿?shù)據(jù)有巨大的價(jià)值，有些企業(yè)的信息部門正在從以成本為中心逐漸向以績效為中心轉(zhuǎn)移。而決策數(shù)據(jù)化指的是決策者在進(jìn)行決策的時(shí)候，需要逐漸擯棄經(jīng)驗(yàn)主義或主觀判斷的局限，加大數(shù)據(jù)支持決策的力度，甚至以前高管作出的一些決策，也需要通過數(shù)據(jù)來驗(yàn)證。

面對數(shù)據(jù)時(shí)代的到來和大數(shù)據(jù)應(yīng)用的挑戰(zhàn)，永洪科技認(rèn)為金融機(jī)構(gòu)需要數(shù)據(jù)驅(qū)動業(yè)績的模式。該公司的高級咨詢顧問胡星昱認(rèn)為，數(shù)據(jù)對于營銷的作用在于提高精準(zhǔn)度。用戶畫像技術(shù)就是數(shù)據(jù)對于營銷作用的體現(xiàn)。該技術(shù)指的是以用戶數(shù)據(jù)為核心，利用分析技術(shù)，對客戶進(jìn)行分群，然后對特定客戶群體進(jìn)行描摹，獲得他們精準(zhǔn)的信息，然后根據(jù)這些差異為客戶提供點(diǎn)對點(diǎn)的產(chǎn)品和服務(wù)。

雖然大多數(shù)金融機(jī)構(gòu)都已建立了自己的CRM（客戶關(guān)系管理）系統(tǒng)，但已經(jīng)不能適應(yīng)大數(shù)據(jù)時(shí)代的營銷需求。胡星昱認(rèn)為，原有的CRM系統(tǒng)沒有辦法和多渠道打通，系統(tǒng)運(yùn)維能力較弱，用戶體驗(yàn)也較差。這導(dǎo)致了營銷成本高，效率卻比較低下，用戶體驗(yàn)也不高。在大數(shù)據(jù)技術(shù)的支撐下，機(jī)構(gòu)可以進(jìn)行360度用戶畫像，通過多方位的數(shù)據(jù)去了解客戶，從而開拓更多的業(yè)務(wù)場景，達(dá)到營銷產(chǎn)品的目的。此外，機(jī)構(gòu)還能搭建關(guān)聯(lián)性分析和精準(zhǔn)營銷體系，分別從實(shí)時(shí)營銷、交叉分析、個(gè)性化推薦和用戶生命周期管理等方面來防止用戶流失，給用戶更高的體驗(yàn)，從而也為自身帶來更多的利潤。

據(jù)胡星昱介紹，在美國很多的金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)開始重視大數(shù)據(jù)對營銷的作用，一些業(yè)內(nèi)排名較前的公司所擁有的用戶數(shù)據(jù)已經(jīng)達(dá)到了上百TB，并且擁有了強(qiáng)大的數(shù)據(jù)分析能力，為維持自身在行業(yè)內(nèi)的優(yōu)勢地位奠定了基礎(chǔ)。而國內(nèi)也有為數(shù)不少的金融機(jī)構(gòu)看到了數(shù)據(jù)的作用，如券商中的華泰證券、交易所中的中金所等，它們都在進(jìn)行大數(shù)據(jù)收集、統(tǒng)計(jì)和分析能力提高的工作，打造一站式的大數(shù)據(jù)平臺。

何春濤認(rèn)為國內(nèi)企業(yè)目前對大數(shù)據(jù)的態(tài)度持兩級分化的態(tài)度，一種是未能充分認(rèn)識數(shù)據(jù)的重要性，仍然以陳舊的手段指導(dǎo)企業(yè)的發(fā)展；另一種是神話大數(shù)據(jù)的作用，認(rèn)為數(shù)據(jù)能解決一切問題。還有更多的企業(yè)是對大數(shù)據(jù)的應(yīng)用一知半解，不能很好地推進(jìn)企業(yè)信息化手段的升級。他強(qiáng)調(diào)，這兩種態(tài)度都是不可取的，在大數(shù)據(jù)時(shí)代，一定要充分認(rèn)識到數(shù)據(jù)的作用，但也不能盲目跟風(fēng)，企業(yè)的負(fù)責(zé)人要清楚地知道企業(yè)在信息化升級中遇到的問題，對于原有數(shù)據(jù)能力較弱的企業(yè)，可以通過與專業(yè)數(shù)據(jù)服務(wù)機(jī)構(gòu)合作的模式來解決問題，才能把這些問題一個(gè)個(gè)地解決好。